Riester behalten, wechseln oder neu denken?
Ab dem 1. Januar 2027 schafft das Altersvorsorgedepot neue Möglichkeiten für die geförderte Altersvorsorge. Für viele bestehende Riester-Kunden entsteht damit eine entscheidende Frage: Welche Lösung ist für die weitere Laufzeit tatsächlich vorteilhafter?
- Bestehenden Riester-Vertrag individuell prüfen
- Förderung, Garantien, Kosten und Anlagechancen gemeinsam betrachten
- Handlungsoptionen verständlich und nachvollziehbar gegenüberstellen
Bekannt aus der Fachpresse
Interviews mit Alexander Gronau
Berichte über die Initiative „ThinkTankVorsorgeVertrieb“
Was ist das? Ein Depot für Ihre Altersvorsorge, das der Staat fördert.
Was bekomme ich? Bis zu 540 € Zulage im Jahr – plus bis zu 300 € für jedes Kind.
Wer kann mitmachen? Arbeitnehmer, Beamte und jetzt auch Selbstständige und Freiberufler – schon ab 10 € im Monat.
Und mein Riester-Vertrag? Den können Sie behalten – oder wechseln. Genau das prüfen wir mit Ihnen.
Das Altersvorsorgedepot ist eine eigenständige Vorsorgelösung.
Bestehende Riester-Verträge können weiterhin fortgeführt werden. Gleichzeitig kommt mit dem Altersvorsorgedepot ab 2027 eine neue geförderte Vorsorgelösung hinzu. Genau daraus ergibt sich die eigentliche Beratungsfrage: Was ist mit dem bestehenden Vertrag jetzt wirtschaftlich sinnvoll?
Eine Vertragsübersicht kann man selbst lesen. Die Wechselwirkungen selten.
Kosten, Garantien, Förderung, Restlaufzeit, Anlageform und spätere Rentenwerte hängen zusammen. Wer nur auf einen einzelnen Faktor schaut, kann eine Entscheidung treffen, die auf den ersten Blick sinnvoll wirkt, langfristig aber nicht zur eigenen Situation passt.
Deshalb prüfen wir nicht nur, ob ein neues Produkt attraktiver aussieht – sondern welche Variante für Ihre konkrete Ausgangslage sinnvoll sein kann.
Welche passt zu Ihrem Riester-Vertrag?
Die richtige Variante hängt von Ihrer persönlichen Vertrags- und Lebenssituation ab.
Dann stellt sich die nächste Frage: Welche Ausgestaltung passt?
Je nach persönlicher Situation können unterschiedliche Ausgestaltungen relevant sein – zum Beispiel Standarddepot, individuelle Anlage oder eine Garantievariante. Welche Lösung passt, hängt unter anderem von Restlaufzeit, Sicherheitsbedürfnis, Anlagehorizont, Kosten und persönlicher Zielsetzung ab.
Warum eine pauschale Wechsel-Empfehlung zu kurz greift.
Ein neues Depot kann günstiger oder renditeorientierter sein. Das bedeutet aber nicht automatisch, dass der Wechsel aus einem bestehenden Riester-Vertrag wirtschaftlich besser ist.
- Restlaufzeit bis Rentenbeginn
- Höhe des bisherigen Guthabens
- Bisherige Wertentwicklung
- Garantiewerte heute und bei Ablauf
- Anzahl der Kinder
- Zu versteuerndes Einkommen
- Kostenstruktur des Riester-Vertrags
- Kostenstruktur der neuen Lösung
- Rentenwerte des Riester-Vertrags
- Garantie-, Standard- oder Individual-Lösung
- Bisherige Anlageart
- Höhe der Sparrate
- Flexibilität der Anlage
- Ziele und Liquiditätsbedarf im Ruhestand
- Nachgelagerte Besteuerung in der Auszahlung
- Eingeschränkte Vererbbarkeit
In drei Schritten zu einer fundierten Entscheidung
Vertrag & Ausgangslage erfassen
Wir betrachten die relevanten Vertragsdaten sowie Ihre persönliche Vorsorge- und Fördersituation.
Varianten gegenüberstellen
Wir prüfen die realistischen Optionen und beziehen Kosten, Garantien, Förderung, Anlageform und Laufzeit ein.
Ergebnis verständlich besprechen
Sie erhalten transparente Handlungsoptionen und entscheiden anschließend selbst, ob und wie Sie Ihre Vorsorge verändern möchten.
Was sich ab 2027 ändert
Neue Vorsorgelösung
- Start am 1. Januar 2027
- Staatliche Zulagen: bis zu 540 € im Jahr, 300 € je Kind, 200 € Startbonus unter 25
- Neu förderfähig: Selbstständige, Freiberufler, Mitglieder von Versorgungswerken
- Bis zu 100% Aktienquote, keine Garantiepflicht
- Standarddepot mit Kostendeckel von 1,0% pro Jahr oder individuelle Anlage
- Garantieprodukte als eigene Produktklasse
Was Riester-Kunden beachten sollten
- Bestehende Verträge behalten Bestandsschutz.
- Ab 2027 ist kein Riester-Neugeschäft mehr möglich.
- Ein Wechsel beeinflusst bestehende Garantien und Vertragsrechte.
- Kündigungen sollten nicht vorschnell erfolgen – eine Kündigung kostet Zulagen und Steuervorteile.
Versicherungs- und Anlagekompetenz in einer Beratung verbunden.
Bei der Entscheidung zwischen bestehendem Riester-Vertrag, Altersvorsorgedepot und alternativer Vermögensbildung greifen Versicherungs- und Anlagethemen ineinander. Genau diese Verbindung bildet die Grundlage unserer Prüfung.
finanzwelt
06.07.2026
Interview „Kern unserer Dienstleistung ist die ganzheitliche Beratung“
Zum ArtikelVersicherungswirtschaft heute
01.06.2026
Interview zur Initiative „ThinkTankVorsorgeVertrieb“
Zum Artikelfinanzwelt
17.09.2026
„ThinkTank VorsorgeVertrieb“ legt Whitepaper zur Altersvorsorge vor
Zum ArtikelFonds professionell
Ausgabe 03/2026 · Print, S. 296
Interview „Alles aus einer Hand“
Print-Ausgabe, kein Online-ArtikelWeitere Berichte zum Whitepaper (17./18.09.2026): Cash. · Pfefferminzia · AssCompact · VersicherungsJournal · Versicherungsmagazin
Häufige Fragen zur Prüfung Ihres Riester-Vertrags
Woher hat das HdB die Kompetenz für diese Einschätzung?
Das HdB verbindet jahrelange Erfahrung in der Versicherungsberatung mit Anlage- und Financial-Planning-Kompetenz. Alexander Gronau, Geschäftsführer der HdB-Gruppe, ist Experte zum Altersvorsorgedepot und Gründungsmitglied des „ThinkTankVorsorgeVertrieb“. Er wurde unter anderem in finanzwelt, Versicherungswirtschaft heute und Fonds professionell dazu interviewt. Dadurch können bestehende Vertragsmerkmale, Förderung, Kapitalanlage und persönliche Ziele gemeinsam betrachtet werden.
Kann ich der Einschätzung des HdB vertrauen?
Unsere Empfehlung basiert auf Ihren individuellen Vertrags- und Rahmendaten und wird nachvollziehbar erläutert.
Was kostet die Beratung?
Die Erstberatung und die Prüfung sind kostenfrei. Wenn Sie sich anschließend für eine Zusammenarbeit entscheiden, kann das HdB für die Betreuung oder Vermittlung einer geeigneten Lösung eine Vergütung vom jeweiligen Produktanbieter erhalten. Die konkrete Vergütungs- und Kostenstruktur wird vor einer Umsetzung transparent erläutert.
Das neue Altersvorsorgedepot ist doch günstiger. Macht ein Wechsel dann nicht immer Sinn?
Nein. Kosten sind nur ein Teil der Entscheidung. Bestehende Garantien, Guthaben, Förderung, Restlaufzeit, Rentenwerte, Anlageform und Ihre Ziele im Ruhestand können die Vorteilhaftigkeit wesentlich verändern.
Was hat das HdB von der Beratung?
Das HdB erhält die Möglichkeit, neue Mandanten für eine langfristige Betreuung zu gewinnen. Wenn es zu einer Vermittlung oder Betreuung eines Produkts kommt, kann eine Vergütung durch den Produktanbieter entstehen. Diese wird im Beratungsprozess transparent dargestellt.
Brauche ich überhaupt zusätzliche Altersvorsorge?
Das hängt von Ihrer persönlichen Situation ab. Maßgeblich sind unter anderem Ihre gesetzlichen oder berufsständischen Ansprüche, bestehendes Vermögen, Ihr gewünschter Lebensstandard im Ruhestand und eine mögliche Versorgungslücke.
Erst prüfen. Dann entscheiden.
Wir schauen uns Ihre Ausgangslage an und zeigen Ihnen, welche Optionen für Ihren bestehenden Riester-Vertrag sinnvoll sein können. Im nächsten Schritt können Sie Ihre Riester-Unterlagen auf Wunsch direkt mit hochladen – freiwillig und nicht als Voraussetzung für die Anfrage.
Für Phase 2 vorgesehen: separate Self-Service-Sektion „Sie möchten das Altersvorsorgedepot vollständig selbst beantragen?“ mit Link zur späteren Antragsstrecke. Erst live schalten, sobald Anbieter, Technik und rechtliche Ausgestaltung final feststehen.